Wann lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein essentieller finanzieller Schutz bei gesundheitlichen Berufsunfähigkeitsfällen. Es ist bekannt, dass jeder Vierte im Laufe seines Berufslebens mindestens einmal berufsunfähig wird. Ohne angemessene Absicherung ist die Existenzsicherung gefährdet. Krankengeld und die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reichen oft nicht aus.

Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente für Rentenneuzugänge beträgt ~ 950 Euro pro Monat. Eine frühzeitige Absicherung durch Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher unerlässlich. Wenn du jung und gesund bist, profitierst du von günstigeren Beiträgen und einem besseren Versicherungsschutz. Zudem minimierst du das Risiko von Ablehnungen wegen Vorerkrankungen.

Wenn du auf dein Einkommen angewiesen bist

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein wesentlicher Bestandteil des Einkommensschutzes. Sie ist besonders wichtig für Menschen ohne alternative Einkommensquellen. Seit dem 01.01.2001 gibt es in Deutschland keine staatliche Rente mehr für Berufsunfähigkeit. Stattdessen erhält man eine Erwerbsminderungsrente, wenn man nicht mehr als drei Stunden täglich arbeiten kann.

Finanzielle Sicherheit

Etwa ein Drittel der Fälle von Berufsunfähigkeit wird durch Nervenkrankheiten wie Burnout oder Depression verursacht. Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats führen zu 20,1 % der Fälle. Krebs ist mit 17,35 % ebenfalls ein bedeutender Faktor. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt in solchen Fällen eine monatliche BU-Rente, um die finanzielle Unabhängigkeit zu sichern.

Absicherung des Lebensstandards

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Alleinverdiener, Angestellte und Selbstständige besonders wichtig. Sie zahlen in der Regel nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Die Höhe der BU-Rente hängt von Einkommen, Risikoeinstufung des Berufs und Gesundheitszustand ab. Eine Dynamikerhöhung schützt vor Inflation, indem die BU-Rente regelmäßig angepasst wird.

Bei körperlich oder psychisch belastenden Berufen

In bestimmten Risikoberufen steigt das Risiko für Berufsunfähigkeit deutlich an. Berufe in der Pflege, im Baugewerbe oder in der Erziehung sind dafür besonders gefährdet. Diese Berufe fordern täglich körperliche Kräfte oder emotionale Belastungen.

Studien zeigen, dass psychische Erkrankungen die Hauptursache für Berufsunfähigkeit sind. Jährlich leiden in Deutschland mehr als jeder Vierte unter einer psychischen Erkrankung. Die Hälfte der Krankheitstage entfallen auf psychische Probleme. In einigen Branchen sind bis zu 25% der Mitarbeiter von psychischen Erkrankungen betroffen.

Typische Krankheiten, die zur Berufsunfähigkeit führen, umfassen Depressionen, Angststörungen, Burnout und Schizophrenie. Diese Erkrankungen verursachen Antriebslosigkeit, Konzentrationsprobleme und Erschöpfung. Besonders schwierig ist es, bei Depressionen den Arbeitsalltag zu bewältigen. Zwischen 40% und 60% der Betroffenen erleben weitere depressive Episoden.

Für Personen in Risikoberufen ist die Berufsunfähigkeit Prävention unerlässlich. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit. Angesichts der Tatsache, dass 34% der Berufsunfähigkeitsfälle auf psychische Erkrankungen zurückzuführen sind, ist dieser Schutz besonders wichtig.

Der Nachweis einer mindestens 50% Ausfallquote für sechs Monate stellt eine Herausforderung dar. Dies gilt besonders für Personen mit früheren psychischen Behandlungen. Dennoch bleibt der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung essentiell für den Schutz vor finanziellen Folgen.

Wenn du jung und gesund bist

Als junge Versicherungsnehmer hast du viele Vorteile, wenn du früh eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt. Besonders in jungen Jahren und bei guter Gesundheit sind die Beiträge günstiger. Zudem bleiben sie über die Jahre hinweg stabil.

Günstigere Beiträge

Frühzeitiger Versicherungsschutz bedeutet niedrigere Beiträge von Anfang an. Als junger und gesunder Mensch ist das Risiko für den Versicherer geringer. So kannst du monatlich Geld sparen, das du später für andere wichtige Dinge verwenden kannst.

Längerfristiger Schutz

Ein weiterer Vorteil ist der umfassendere und längerfristige Schutz. Eine frühzeitige Absicherung ermöglicht es dir, von günstigen Tarifen zu profitieren. Du vermeidest auch einen späteren Risikoausschluss wegen Vorerkrankungen. Statistisch gesehen ist jeder vierte Erwerbstätige von Berufsunfähigkeit betroffen.

Daher ist es klug, sich bereits in jungen Jahren abzusichern. Du kannst gleichzeitig Steuervergünstigungen nutzen. Die Beiträge zur BU-Versicherung sind als Sonderausgaben absetzbar.

Wenn du selbstständig bist

Selbstständigkeit bietet viele Vorteile, birgt aber auch Risiken. Ein großes Risiko ist die Berufsunfähigkeit. Für Selbstständige ist es daher essentiell, sich gegen berufliche Ausfälle abzusichern. Sie erhalten in der Regel keine staatlichen Leistungen bei Berufsunfähigkeit.

Die Notwendigkeit einer private Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige basiert auf der fehlenden gesetzlichen Unterstützung. Zum Beispiel erhältst du bei Berufsunfähigkeit keine Erwerbsminderungsrente, wie bei Angestellten. Die private Versicherung zahlt dann eine monatliche Rente, falls die Arbeitsunfähigkeit gesundheitlich bedingt und mindestens sechs Monate andauert.

Es wird empfohlen, 80 % deines aktuellen Nettoeinkommens abzusichern, um den Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Es gibt über 180 Versicherer auf dem Markt. Ein Vergleich hinsichtlich Kosten und Leistungen für Selbstständige und Freiberufler:innen ist daher lohnenswert. So kannst du den optimalen Tarif finden, der deinen individuellen Bedürfnissen entspricht. Bei jungen Versicherungsnehmern unter 30 Jahren bieten einige Tarife spezielle Vorteile, wie beispielsweise ermäßigte Beitragssätze.

Die monatlichen Beiträge hängen von Beruf, Alter, Gesundheitszustand und gewünschter Rentenhöhe ab. Ein früher Abschluss der Versicherung wird als besonders sinnvoll angesehen. Jüngere und gesündere Personen profitieren generell von günstigeren Beiträgen.

„Jede:r Vierte wird berufsunfähig“ ist eine Statistik, die zeigt, wie relevant das Thema ist. Sich rechtzeitig abzusichern, kann dein finanzielles Wohl langfristig sichern.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Eine Notwendigkeit bei fehlender gesetzlicher Absicherung

In Deutschland gibt es große Lücken in der Versorgung bei Berufsunfähigkeit. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente schützt nur begrenzt. Sie ist auf zwei Stufen begrenzt: für Personen, die weniger als drei Stunden arbeiten können, und für die, die zwischen drei und sechs Stunden arbeiten. In den meisten Fällen reicht das nicht aus, um den Lebensstandard zu sichern.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher sehr wichtig. Die Verbraucherzentrale Hamburg sagt, sie ist für alle Berufsgruppen unerlässlich. Stiftung Finanztest und Finanztip betonen, sie ist eine der wichtigsten Versicherungen für Berufstätige.

Es ist erschreckend, dass nur wenige Berufstätige eine private Vorsorge haben. Nervenkrankheiten sind eine der Hauptursachen für Berufsunfähigkeit.

Es ist wichtig, frühzeitig eine private Vorsorge abzuschließen. Jüngere Menschen zahlen weniger und haben keine Vorerkrankungen. Eine Gesundheitsprüfung ist Pflicht, um fairen Versicherungsschutz zu garantieren.