Kostenlose Konten für Studenten und Auszubildende

Der Start in ein Studium oder eine Ausbildung ist ein wichtiger Schritt. Finanzielle Unabhängigkeit spielt dabei eine große Rolle. In Deutschland gibt es spezielle Konten für Studenten und Auszubildende, die kostenlos sind. Diese Konten ermöglichen es jungen Erwachsenen, ihre Finanzen flexibel zu managen.

Ein Studentenbankkonto bietet viele Vorteile. Es ist speziell für Studierende und Azubis entwickelt. Wir werden die Vorteile näher betrachten, um zu zeigen, warum kostenlose Konten so attraktiv sind. Außerdem werden wir die Unterschiede zu anderen Konten erläutern, damit du eine informierte Entscheidung triffst.

Oliver Maier, Geschäftsführer von Verivox Finanzvergleich GmbH, sagt, dass viele in Deutschland jährlich über 100 Euro für ihr Girokonto zahlen. Der Wechsel zu einem kostenlosen Konto kann für Studenten und Auszubildende eine große finanzielle Entlastung sein. Sie müssen oft mit einem begrenzten Budget auskommen.

Die Zufriedenheit mit diesen Konten ist sehr hoch. 96% der Kunden sind mit den Dienstleistungen zufrieden. Bewertungen von 4.9 von 5 Sternen oder 4.8 von 5 Sternen auf Trustpilot zeigen die hohe Qualität der Angebote.

In den nächsten Abschnitten erfährst du, warum ein kostenloses Konto für dich als Student oder Azubi eine gute Wahl sein könnte. Du wirst auch erfahren, welche Banken in Deutschland die besten Angebote haben.

1. Kostenlose Konten für Studenten und Azubis

Studenten und Auszubildende stehen oft vor finanziellen Herausforderungen. Ein kostenloses Girokonto kann dabei helfen, einige dieser Belastungen zu reduzieren. Doch was genau bedeutet das?

Vorteile eines kostenlosen Kontos

Ein kostenloses Konto bietet zahlreiche Vorteile speziell für junge Menschen in der Ausbildung:

• Keine Kontoführungsgebühren: Banken wie ING oder DKB bieten ein Girokonto kostenlos für Kunden bis zum 28. Lebensjahr oder bei einem monatlichen Einkommen von mindestens 700 Euro.
• Kostenlose Bargeldabhebungen: An über 14,700 Geldautomaten können Studenten und Azubis gebührenfrei Bargeld abheben.
• Kreditkarte enthalten: Inklusive VISA Debitkarte ohne Zusatzkosten, Studentenkonto Vergleich zeigt, dass viele Banken dies anbieten.
• Zusatzeinlagen: Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Anleger/Bank über den deutschen Einlagensicherungsfonds.
• Zusatzangebote: Einige Direktbanken bieten Cashback bei Debitkarten, was bei Filialbanken weniger oft vorkommt.

Unterschiede zu herkömmlichen Konten

Im Studentenkonto Vergleich zeigen sich deutliche Unterschiede zu normalen Konten:

• Geringere Gebühren: Filialbanken neigen zu höheren Gebühren, während Direktbanken oft eine kostenlose Kontoführung ermöglichen.
• Flexible Konditionen: Jungendkonten erlauben es unter 18-Jährigen mit Zustimmung der Eltern, Konten zu eröffnen. Diese Konten bieten jedoch nicht den vollen Funktionsumfang.
• Mindesteinzahlungsanforderungen: Für ein Girokonto kostenlos ist oft eine monatliche Mindesteinzahlung erforderlich, wie z.B. 700 Euro (ab 01.12.2024 erhöht sich diese auf 1000 Euro).
• Laufende Boni: Kostenlose Bargeldabhebungen und keine Kartengebühren bei bestimmten Transaktionen sind häufig enthalten.

Ein kostenloses Konto kann langfristig eine wichtige Rolle bei der Ausbildungsfinanzierung spielen. Es hilft, unnötige Kosten zu vermeiden und finanzielle Flexibilität zu gewährleisten.

2. Welche Banken bieten kostenlose Konten an?

In Deutschland gibt es eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen für Studenten. Dazu zählen kostenlose Girokonten von verschiedenen Banken und Kreditinstituten. Diese Angebote sind besonders attraktiv für junge Menschen, die ein Online-Konto für Studenten suchen. Es gibt laut einer Statistik 17 verschiedene Girokonten für Studenten, die regelmäßig verglichen werden. So werden die besten Konditionen und Zusatzfunktionen identifiziert.

Die beliebtesten Banken in Deutschland

Viele Banken bieten spezielle Dienstleistungen für Studenten an. Zu den bekanntesten Banken zählen unter anderem:

• BBBank Junges Konto: Kostenlos für Kunden zwischen 18 und 30 Jahren mit einem Bonus von bis zu 100 €.
• N26 Studentenkonto: Flexibles Mobile-Banking und kostenlose Bargeldabhebungen.
• DKB-Cash Student: Kostenlos für Personen zwischen 18 und 28 Jahren, mit Zugang zu 56.000 Geldautomaten weltweit.
• ING Konto Student: Kostenlos für Personen zwischen 18 und 27 Jahren, mit einem Dispo von bis zu 500 €.
• Sparkasse: Bietet spezielle Studentenrabatte und kostenlose Kontoführung bis zu einem bestimmten Alter.

Vergleich der Angebote

Ein direkter Vergleich zeigt die Vielfalt der verfügbaren Optionen und der damit verbundenen Finanzdienstleistungen für Studenten:

Bonusleistungen und Sonderaktionen

Neben den Vorteilen eines kostenlosen Kontos locken viele Banken mit zusätzlichen Anreizen für Studenten. Beispiele sind Startprämien zwischen 40 € und 150 €, kostenlose Bargeldauszahlungen bei Partnergeschäften, mobiles Bezahlen sowie Echtzeitüberweisungen.

• BBBank Junges Konto: Bonus bis 100 € bei Kontoeröffnung
• DKB-Cash Student: Kostenloses Bargeldabheben an 56.000 Automaten
• Comdirect Student: Kostenlose Bargeldabhebungen an 7.000 Automaten in Deutschland und international
• Targobank GiroStarter: Kostenloses Bargeldabheben an 3.000 Automaten in Deutschland

3. Voraussetzungen für ein kostenloses Konto

Um ein kostenloses Konto zu eröffnen, müssen Studenten und Auszubildende bestimmte Bedingungen erfüllen. Dazu zählen Altersgrenzen und die Vorlage von Nachweisen, die ihren Status bestätigen.

Altersgrenzen und Studiennachweise

Konten sind für Personen im Alter von 18 bis 27 Jahren verfügbar. Ein Studentenausweis oder eine Immatrikulationsbescheinigung sind nötig, um die Berechtigung zu beweisen. Auch Bescheinigungen über den Ausbildungsplatz werden akzeptiert. Diese müssen regelmäßig aktualisiert werden.

Identitätsprüfung und Unterlagen

Ein weiterer wichtiger Schritt ist die Altersverifikation und der Identitätsnachweis. Man nutzt oft das Post-Ident-Verfahren oder das Video-Ident-Verfahren. Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass ist dabei unerlässlich. Nach der Identitätsprüfung müssen die notwendigen Unterlagen eingereicht werden.

Mit diesen Schritten erhöhen sich die Chancen auf ein kostenloses Konto. So genießen Sie finanzielle Vorteile, wie keine Kontoführungsgebühren und kostenlose Transaktionen. Die Einhaltung dieser Anforderungen ist entscheidend, um die Bankangebote zu nutzen.

4. Kostenfallen und versteckte Gebühren

Obwohl viele Konten für Studenten und Auszubildende kostenlos sind, können versteckte Gebühren auftauchen. Es ist wichtig, diese Kostenfallen genau zu prüfen, um unerwartete Kosten zu vermeiden.

Hinweise auf mögliche Gebühren

Versteckte Gebühren können in verschiedenen Formen auftreten. Zum Beispiel:

• Kosten für bestimmte Transaktionen, wie Überweisungen oder Bargeldabhebungen an Fremdautomaten.
• Strafgebühren, wenn das Konto unter einen Mindestkontostand fällt.
• Gebühren für zusätzliche Services wie eine zusätzliche Debit- oder Kreditkarte.
• Zinse für Überziehungen, die zwischen 8.9% und 14.65% pro Jahr variieren.

Beispielsweise sind die Nutzung von Geldautomaten in vielen Banken in Europa kostenlos. Doch im Ausland können Gebühren von 1.7% bis zu 5.98€ anfallen. Auch Einzahlungen von Bargeld können teuer sein, mit Kosten von 1.5% des eingezahlten Betrags und einer Mindestgebühr von 2.50€.

Tipps zur Vermeidung von Zusatzkosten

Um Kostenfallen zu vermeiden und versteckte Gebühren zu umgehen, gibt es hilfreiche Tipps:

1. Verträge und Bedingungen sorgfältig lesen: Nehmen Sie sich Zeit, um alle Vertragsbedingungen genau zu lesen. Achten Sie besonders auf Abschnitte über Gebühren und Kosten, um versteckte Kosten zu erkennen.
2. Aktiv nachfragen: Bei unklaren Klauseln oder Gebühren sollten Sie immer bei der Bank nachfragen. So können Missverständnisse ausgeräumt werden.
3. Intelligente Kontoauswahl: Vergleichen Sie verschiedene Banken und deren Angebote. Eine kluge Wahl kann helfen, unerwartete Kosten zu vermeiden. Banken wie N26, ING und norisbank bieten oft transparente und faire Bedingungen.
4. Überprüfung von Bonusleistungen: Einige Banken bieten Startboni oder Vorteilsprogramme an. Diese sollten berücksichtigt werden, da sie zusätzliche Gebühren ausgleichen können.
5. Regelmäßige Kontrolle: Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge auf unerwartete Belastungen. Dies hilft, mögliche Fehler oder versteckte Gebühren schnell zu entdecken.

* unter bestimmten Bedingungen

5. Wichtige Features eines Studenten- oder Azubi-Kontos

Die richtige Wahl eines Kontos für Studenten und Azubis kann entscheidend sein. Es geht um eine reibungslose oder eine stressige Finanzverwaltung. Wichtige Merkmale sind effizientes Online-Banking und zuverlässige moderne Banking-Apps. Zudem ist das kostenlose Abheben von Bargeld an vielen Geldautomaten unerlässlich, um den Alltag zu bewältigen, ohne extra Kosten.

Online-Banking und Mobile Apps

Fast alle Banken bieten effizientes Online-Banking an. Dieses sichert Transaktionen durch Verschlüsselung, wie End-to-End-Verschlüsselung und Zwei-Faktor-Authentifizierung. Methoden wie pushTAN oder chipTAN sind dabei oft zu finden. Moderne Banking-Apps sind bei Jugendlichen besonders beliebt, da sie einfach zu bedienen sind. Die App der Sparkassen, Deutschlands meistgenutzte Banking-App, ermöglicht das Verwalten von Girokonten und Überwachung von Ausgaben. Man kann auch Transaktionen tätigen, einschließlich Apple Pay und Fototransfers.

Geldautomaten und kostenlose Bargeldabhebungen

Ein wichtiger Aspekt eines guten Studentenkontos ist die Möglichkeit, kostenlos Bargeld abzuheben an vielen Geldautomaten. Direktbanken bieten oft kostenlose Bargeldabhebungen und EC- sowie Kreditkarten an. Kunden von CashPool-Partnerbanken können deutschlandweit an über 3.200 Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben. Der SpardaBargeld-Service ermöglicht auch kostenlose Bargeldauszahlungen an Supermarkt-Kassen. Es ist jedoch wichtig, dass Abhebungen an Fremdautomaten oft mit hohen Gebühren von bis zu 5 Euro pro Vorgang belastet werden können.

6. Tipps zur Eröffnung eines kostenlosen Kontos

Die Eröffnung eines kostenlosen Kontos für Studenten und Auszubildende ist unkompliziert und schnell. Viele Banken ermöglichen es, ein Konto online zu eröffnen. Dies vereinfacht den Prozess erheblich. Es ist ratsam, alle nötigen Dokumente, wie Studien- oder Ausbildungsnachweise, im Voraus bereitzuhalten. Die meisten Banken, darunter Sparkassen und andere renommierte Institute, erlauben es, die Unterlagen digital hochzuladen.

Schritte zur Kontoeröffnung

Um ein Konto online zu eröffnen, folgen Sie diesen Schritt-für-Schritt-Anweisungen:

• Suchen Sie eine Bank, die ein kostenloses Konto für Studenten oder Azubis anbietet.
• Füllen Sie den Online-Antrag auf der Website der Bank aus.
• Laden Sie die erforderlichen Dokumente hoch, wie Personalausweis, Studienbescheinigung oder Ausbildungsvertrag.
• Führen Sie die Identitätsprüfung durch, entweder per Video-Ident-Verfahren oder in einer Filiale.
• Warten Sie auf die Bestätigung der Kontoeröffnung und den Erhalt Ihrer Kontokarte und Zugangsdaten.

Unterstützung und Beratungsmöglichkeiten

Viele Banken bieten umfassende Unterstützung bei der Kontoeröffnung. Dies kann durch einen persönlichen Berater in einer Filiale oder einen Kundenservice online oder per Telefon erfolgen. Darüber hinaus finden sich auf den Websites der Banken häufig detaillierte Anleitungen und FAQs, die bei der Kontoeröffnung behilflich sind.

Banken wie die Deutsche Bank oder die Sparkassen bieten spezielle Beratung für junge Kunden an. Diese Beratung ist darauf ausgelegt, individuell auf die finanziellen Bedürfnisse und Fragen von Studenten und Auszubildenden einzugehen. Besondere Angebote, wie ein Online-Kontowechselservice, erleichtern zudem den Übergang von einem bestehenden Konto zu einem neuen kostenfreien Studenten- oder Azubi-Konto.